尽管利率自去年11月以来一直保持不变，而且生活成本压力正在缓解，但预计未来几个月房屋贷款和信用卡拖欠数量仍将上升。
信用局的分析显示，去年年底，抵押贷款和信用卡持有者的违约风险上升，其中悉尼和墨尔本的借款人压力最大。去年12月当季，所有类型贷款的逾期未还率较上年同期高出25%。
百万建模主管巴雷特·哈塞尔丁(Barrett Hasseldine)表示，对许多借款人来说，违约的威胁仍然“明显”。
“在2023年最后一个季度，我们看到信用卡拖欠的比例上升了7%，住房贷款拖欠的比例上升了5%，个人贷款拖欠的比例上升了2%。
“我们预计，尤其是信用卡和住房贷款拖欠率，将在2024年上半年继续上升。”
信贷压力的晴雨表每季度由100万美元编制，使用来自1800多万消费者的信贷和银行数据。
该报告显示，信贷压力上一次达到峰值是在去年年中，此前澳大利亚央行在2022年5月至2023年6月期间12次加息。在去年下半年有所好转之后，信贷风险在11月和12月再次开始加剧。
信贷压力主要集中在维多利亚州和新南威尔士州。
在截至去年12月的一年里，维多利亚州信用卡持卡人的违约风险上升了8%，同期新南威尔士州上升了6%。
哈塞尔丁认为，这是因为去年生活成本紧缩打击了家庭，信用卡的使用增加了。
他说:“大约12个月前，信用卡申请的数量大幅增加，现在我们看到，许多新信用卡都拖欠还款。”“家庭使用信用卡似乎是为了维持收支平衡，而现在，反过来，他们发现很难继续支付所有的信用卡还款。”
本月公布的澳大利亚储备银行(Reserve Bank)对金融体系的一份评估报告称，每20名使用可变利率的住房借款人中，就有1人的支出“超过收入”，因为他们难以偿还抵押贷款。低收入借款人更有可能属于这一群体。
澳大利亚央行警告称:“对于已经承受压力的借款人来说，今年大部分时间仍将充满挑战。”
百万分析显示，房屋贷款压力在维多利亚州最为明显，在2023年12月的季度，违约风险比去年同期高出10%。在新南威尔士州，同期住房贷款的违约风险上升了1%。
房屋借款人的违约风险在贷款相对较晚的地区最为明显，尤其是外抵押贷款带地区。
尽管信贷风险不断上升，但百万表示，许多消费者在去年下半年增加了可自由支配的支出，特别是“呆在家里”购买外卖食品、数字商品和流媒体服务。
哈瑟尔丁说:“网上和远程购物越来越多，消费者呆在家里，通过这种方式获得娱乐和食物，而不是真正出门。”
但百万人警告称，在信用违约率上升之际，尤其是在消费者信用卡和房屋贷款方面，可自由支配支出的上升，表明存在"消费者过度繁荣"的风险。
"虽然利率和通胀已经企稳，一些消费者又开始增加可自由支配的支出，但许多家庭仍感受到物价上涨和储蓄减少的压力，" Hasseldine表示。
