与几乎所有其他工作相比，遗产规划是一项很有吸引力的工作，无论这些工作有多卑微。
好消息是，你可能已经做了一些遗产规划——只是你可能没有意识到。把遗产规划看作是一个过程，而不是在律师办公室开始和结束的一劳永逸的事情，这是很有帮助的。
以下是需要采取的关键步骤。
第一步：找一个合格的律师
首先向与你一起工作的其他金融专业人士寻求建议——无论是财务顾问还是会计。如果你有一个特殊的情况，可能会影响你的遗产计划-例如，如果你是一个小企业主，或者如果你有一个特殊需要的孩子-一定要向精通这些领域的律师咨询。
在你选择律师之前，进行一次基本的信息采访是完全合理的。
当你与未来的遗产规划律师交谈时，也要权衡无形资产。你喜欢这个人吗？你愿意向他/她提供你的财务和家庭状况的个人信息吗？
第二步：盘点你的资产
花点时间列举你的资产和它们的价值：你的投资账户和人寿保险，个人资产，比如你的房子，以及你所拥有的任何企业的股份。你还应该收集任何未偿还债务的最新信息。你的遗产规划律师可能会给你提供一份工作表来记录你的资产和负债，但提前收集这些信息是有帮助的。
第三步：确定关键人物
您需要个人来担任以下关键角色。请注意，同一个人可以扮演多个角色。
遗嘱执行人：负责收集你的全部财产，并确保按照遗嘱的规定进行分配的人。许多人要求家庭成员担任遗嘱执行人，但也有可能——在某些情况下也是可取的——聘请专业人士。
持久（或财务）授权书：持久授权书是一份文件，它授予个人法律权力，在你残疾或无法管理自己的财务事务时，代表你做出财务决定。
医疗保健授权委托书：医疗保健授权委托书是一份文件，指定在您残疾且无法自行做出医疗保健决定时，您委托谁代表您做出医疗保健决定。
监护人：如果你和你的配偶在你的孩子还未成年的时候去世，他会照顾你的孩子。
第四步：了解关键文档你需要什么？
至少，你应该让你的律师起草以下文件：
最后遗嘱：一份法律文件，告诉所有人——包括你的继承人——你希望在你死后如何分配你的资产。
生前遗嘱：一份文件，告诉你的亲人和你的医疗服务提供者，如果你身患绝症，你希望得到怎样的照顾。
第五步：管理文档总共
一旦你的遗产规划文件起草好了，就把旧版本的文件销毁。你还必须把文件放在一个安全的地方，要么放在家里的保险箱里，要么放在家里安全文件柜的最上面的抽屉里，要么放在你的保险箱里。
通知你的遗嘱执行人你的遗产规划文件的下落，并提供相关文件的副本给你的遗嘱执行人、授权代理人和你孩子的监护人。
第六步：不要忽视遗产规划的柔和一面
这可能包括这样的考虑：如果你最终需要长期护理，如果你能负担得起，你会宁愿在家里接受护理吗？如果在不太可能的情况下，你的监护人必须照顾你的未成年孩子，你希望他们传授给你的孩子的关键价值观是什么？
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第七步：让你的计划与时俱进
如果您遇到以下任何情况，计划通知您的遗产规划律师，并可能修改您的文件：
婚姻或家庭状况的变化（例如，结婚、离婚、生育或收养孩子）
资产的重大变动——出售或购买
财务状况发生重大变化
受益人死亡或健康不佳
遗嘱执行人、代理人或监护人死亡或健康不佳
Christine Benz是晨星公司个人理财和退休计划主管。
