富国银行(Wells Fargo)似乎又回到了联邦监管机构的枪口上。彭博社(Bloomberg)本月报道称，预计该银行将被美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)罚款逾10亿美元，以了结对其商业行为的调查。
这些调查的细节尚未公布，CFPB和富国银行也拒绝向NerdWallet置评。然而，富国银行在10月底提交给美国证券交易委员会(sec)的一份文件中表示，它正在与CFPB就汽车贷款、消费者存款和抵押贷款调查进行“解决讨论”。
这并不是富国银行与CFPB和其他联邦监管机构发生冲突的开始。2016年，富国银行承认，在未经客户同意的情况下，为客户创建了数百万个虚假账户。在该行的虚假账户丑闻之后，消费者金融保护局(CFPB)发出了一系列谴责，并采取了其他联邦行动。
据彭博社最新报道，CFPB正向富国银行施压，要求其支付逾10亿美元，以了结针对该行“虐待客户”的几项调查。报道称，联邦调查局与富国银行之间的协议“不会很快达成”。
根据美联储的数据，总部位于旧金山的富国银行是美国第三大银行，截至2022年9月，其国内资产达到1.69万亿美元。
富国银行首席执行官查尔斯·沙夫(Charles Scharf)在公司财报电话会议上表示，在去年10月提交给美国证券交易委员会(SEC)的第三季度财报中，该行报告称，由于“诉讼、客户补救和主要与各种历史事件有关的监管问题”，该季度的运营亏损达20亿美元。
这些损失相当于该公司季度净利润同比下降31%。根据提交给美国证券交易委员会的文件，富国银行第三季度报告净利润为35亿美元。公开文件显示，该银行2021年第三季度的净利润为51亿美元。
沙夫于2019年成为首席执行官，他一直试图把该行的监管困境抛在脑后。他在2022年4月该公司第一季度财报电话会议上表示:“为了满足监管要求，我们还有很多工作要做，我们可能会遇到挫折，但我对我们在未来几年继续缩小剩余差距的能力有信心。”
观察人士说，目前的行动甚至可能影响到那些没有在富国银行开户的人。休斯顿大学法律中心(University of Houston law Center)的法学教授霍金斯(Jim Hawkins)说，对一家如此规模的银行采取行动，会在整个消费金融行业产生连锁反应。
霍金斯说:“每次CFPB对这家银行采取行动时，所有其他银行都在关注会发生什么。”“所以对这些银行来说，这总是一个成本效益分析，对吗?”他们想知道自己被处罚的可能性有多大以及处罚的数额有多大。当他们看到数十亿美元的罚款时，他们会想，或者他们的律师会想，‘嘿，我们最好跟踪一下发生了什么，这样我们就不会再收到这种罚款了。’”
消费者金融保护局于2011年成立，是美联储内部的一个独立机构。其目标是:监督消费金融机构和执行法律法规。在奥巴马政府时期，国会设立了CFPB，作为对导致2007年和2008年大衰退的抵押贷款行业基本不受约束的回应。
此前，有几个机构负责监督和执行消费者金融市场的法律。CFPB的建立集中了这些努力。霍金斯说，它的成立意味着银行和金融机构有一个更专注的监管机构来监督它们。
在CFPB成立之前，所有的联邦监管机构都关注银行的安全和稳健。他们的主要工作不是保护消费者。CFPB是独一无二的，因为它的唯一焦点是保护消费者，而联邦存款保险公司(FDIC)和美联储都试图确保银行不会破产，”Hawkins说。
如果你与你的银行有问题，以下是如何向CFPB投诉的方法。
富国银行与CFPB的纠纷始于2016年9月，当时该行承认，其员工在2011年至2015年期间，在未经客户同意的情况下为现有客户创建了约210万个假账户，以实现极高的销售目标。富国银行在2016年支付了1.85亿美元的罚款和罚款。
自那以后，该银行承认或被发现参与了更多的欺诈或不道德活动。
2017年3月:该银行达成1.1亿美元的和解协议，赔偿在虚假账户丑闻中受影响的客户。
2017年8月:富国银行(Wells Fargo)澄清称，在2009年至2016年期间，它创建了多达350万个欺诈银行账户。
2018年2月:美联储在一份声明中表示，美联储将对富国银行采取前所未有的行动，将该机构的资产上限设置为1.95万亿美元，直到其“充分改善其治理和控制”。这是美联储首次对一家金融机构的全部资产设置上限。美联储还迫使该行撤换了三名董事会成员。截至2022年11月16日，该银行仍处于资产上限之下。
2018年4月:富国银行因不道德的合作被罚款超过10亿美元在抵押贷款和汽车贷款业务上。CFPB发现，这家银行对公司的收费过高抵押贷款利率的消费者和不公平地增加附加费用的保险政策借款人的汽车贷款没有成本。
2018年8月:富国银行(Wells Fargo)因在2008年住房危机中扮演的角色而被罚款21亿美元。司法部发现该银行欺骗了投资者关于它出售给他们的抵押贷款的信誉。
2020年2月:美国司法部和SEC因富国银行的虚假账户丑闻对其罚款30亿美元。
2021年9月:富国银行支付7260万美元和解司法部的诉讼，此前该机构发现该行向数百名外汇兑换客户多收费。银行会给客户“错误的解释”关于误差它增加了货币互换成本的新费用。
此外，彭博社2022年3月的一份报告发现，富国银行是唯一一家拒绝黑色抵押贷款再融资申请的大型银行，其数量超过了2020年抵押贷款再融资热潮中批准的数量。
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Cara Smith为NerdWallet撰稿。电子邮件:cara.smith@nerdwallet.com。Twitter: @https: / / twitter.com/caramichelles。
《富国银行，重回风口浪巅，可能面临超过10亿美元的罚款》最初出现在NerdWallet网站上。
