专家表示，新加坡家庭的财务状况仍然健康，平均家庭的净资产继续增长，但如果生活成本继续上升，这可能会面临压力。
虽然统计局的数据显示，2023年第三季度家庭净资产同比增长7.6%，达到2.72万亿新元，但人们也在减少储蓄，信用卡债务也在攀升。
净资产衡量的是一个家庭还清所有债务后还剩下多少钱。
一个净资产为正的家庭拥有的资产多于负债，这使其能够缓冲突发事件。
储蓄是家庭资产的一部分，而信用卡债务是负债的一个例子。
去年11月，新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)最新的《金融稳定评估》(Financial Stability Review)的数据显示，新加坡第三季度的平均个人储蓄率降至34.6%。
尽管这一比例高于31%的长期平均水平，但仍比去年同期下降了0.5个百分点。
在储蓄率下降之前，第三季度私人消费支出同比增长8.4%，达到527亿新元。
新加坡社会科学大学经济学副教授Walter Theseira说，由于通货膨胀加剧，新加坡家庭不得不为生活必需品支付更多的钱。
新加坡10月份的消费物价指数(CPI)同比上涨4.7%，高于9月份的4.1%。
与此同时，核心通胀率(不包括住宿和私人交通)从9月份的3%上升到10月份的3.3%，扭转了连续五个月的缓慢增长。
与此同时，许多新加坡人也在利用本币走强的机会，增加海外旅游支出。
仔细观察CPI数据就会发现，假日消费支出的增幅位居第三，10月份同比增长7.8%，仅次于私人交通(11.7%)和酒精饮料和烟草(11.1%)。
消费的增加推高了信用卡余额。
根据最新的家庭资产负债表数据，信用卡余额占个人可支配收入的比例为4.2%，比4.6%的长期平均水平低0.4个百分点，而信用卡债务占家庭总负债的比例为3.8%。
尽管如此，Theseira认为没有任何理由感到恐慌，因为信用卡债务在新加坡“平均家庭债务中只占很小的一部分”。
新加坡国立大学商学院金融和房地产教授钱文兰说，家庭还没有感觉到他们的财务状况有所紧张。
“物价上涨了，生活成本上涨了，但收入也增加了，”她补充说。
“看起来我们的表现并不比前几个季度差。”
星展银行经济学家Chua Han Teng表示，整个2023年，家庭一直在削减债务。
他说:“由于较低的债务水平和持续强劲的收入增长，家庭总负债占个人可支配收入的比例连续第八个季度下降。”
但Theseira指出，由于住房贷款占平均家庭负债的大头(73.9%)，在数月的房价上涨之后，房地产市场可能出现下滑仍然令人担忧。
不过，他指出，“贷款对价值的限制相当保守”。
贷款价值比决定了一个家庭可以借到的房产贷款的最高金额。——海峡时报/ANN
