中小微企业(MSMEs)已被银行业的参与者定位为金融机构推动和实现其可持续发展议程的可靠途径。
这些企业在印度占多数，恰好在青年、妇女和残疾人中也很常见。
因此，有意投资这些业务的金融机构不仅可以通过普惠金融实现其可持续发展议程，还可以在当前的经济挑战中保持弹性。
看看今年银行发布的一些可持续发展报告就会发现，中小微企业贷款是一个关键绩效指标(KPI)。
例如，KCB集团将绿色贷款作为2022年跟踪可持续发展活动的关键绩效指标之一，其中为中小企业、微型企业、弱势群体、未获得充分银行服务的人、妇女和残疾人量身定制的产品构成了该指标的社会方面。
Equity Group Holdings在可持续发展方面采取了四管齐下的方法，即:改变生活和生计，向青年和女性中小微企业提供可持续融资，加强风险管理，关注内部流程。
“(当你浏览报告时)你会看到有大量资金进入可持续金融。在那里，我们不仅关注许多人正在关注的气候缓解问题，而且还关注气候适应和恢复能力，这是其中的关键部分，”Equity Group Holdings可持续发展总监Reshma Shah在报告发布会上说。
根据该银行的2022年可持续发展报告，根据“非洲青年工作计划”，已向中小微企业支付了2231亿先令，对406421家中小微企业进行了创业培训，并对241万名妇女和青年进行了金融教育培训。
Equity Group Holdings首席执行长姆旺吉(James Mwangi)说，该集团的旗舰产品“Fanikisha”是该银行针对女性的平台之一。“Fanikisha”在斯瓦希里语中是“使之成为可能”的意思。姆旺吉表示:“难怪，Equity现在有54%的客户是女性。”
在肯尼亚银行家协会(KBA)每年举办的2023年可持续金融催化剂(SFI)奖中，肯尼亚股权银行(Equity Bank Kenya)获得零售中小微企业类别最佳银行奖。
合作银行排名第二，KWFT排名第三。该奖项旨在表彰在该行业鼓励可持续金融实践的金融机构。
肯尼亚金融部门深化(FSD)首席执行官Tamara Cook在颁奖典礼上表示，银行很难用最有效的解决方案接触到小企业。
她说，任何一家能够建设性地为中小微企业提供信贷服务的银行，都更有可能触及其整个投资组合。
这也适用于农业部门，其中大多数农业企业都是中小微企业。她指出，向该部门提供贷款是世行对该国整个经济的贡献。
“大多数银行都依赖现有的信贷模式，而现实情况是，男性的数据比女性多。但是，任何一家银行，只要找到了如何有效地为女性提供信用评分的方法，就能更好地为所有人提供信贷。”
可持续发展
肯尼亚Absa银行也将目光锁定在了女性身上，该行在10月份发布其可持续发展报告时公布了一项目标，即在三年内将可持续预付款增加到1200亿先令。
Absa首席执行官阿卜迪?穆罕默德(Abdi Mohamed)表示，该银行约20%的贷款和预付款可能符合可持续融资条件。
“仅今年一年，我们就推进了600亿先令的可持续金融，包括绿色金融和普惠金融，这是我们可持续发展议程的另一个重要组成部分。这有助于中小企业、女性领导的企业、青年议程，并确保更多人进入金融服务部门。”
“随着我们扩大对农业、制造业和能源等所有经济领域可持续发展的支持，你将继续看到我们在这一领域的投资大幅扩大。”
Mohamed先生谈到了向该国领先的电信公司Safaricom提供的150亿先令与可持续发展有关的贷款，并指出Absa是四家银行之一，并强调该银行将寻求在最高级别和中小企业中发挥作用。
他说:“因此，就企业部门而言，要达到最高水平，但也要向中小企业和小型企业提供大量贷款和支持。”“我们的目标是在未来三年内将这一数字(600亿先令)翻一番，达到1200亿先令以上。你应该期待在未来的日子里看到我们更大胆的活动。”
KBA行政总裁Habil Olaka博士指出，近年来，由于气候变化的影响，宏观经济环境带来了重大挑战，影响了企业。
“事实上，造成这一趋势的因素之一是对气候适应措施的投资水平较低。这一趋势继续使许多社区和企业面临脆弱性。”
地缘政治紧张局势加剧了这些与气候有关的挑战。
他赞扬了可持续性与新兴需求的一致性，承认气候变化的现实及其对经济和银行业的影响，而银行业是可持续性的融资者。
奥拉卡博士说:“KBA一直在有意地支持银行业(银行业)决心超越财务回报，解决更广泛的新兴社会经济环境问题。”
根据肯尼亚国家统计局(KNBS)的数据，肯尼亚有740万家中小企业。然而，据美国国务院的数据，据信该国有1800万中小微企业，其中大多数没有正式注册，因此无法从银行获得融资。
根据肯尼亚中央银行(CBK)的《2022年中小微企业获得银行信贷的调查报告》，中小微企业被认为是银行业资金的主要来源，分别占商业银行和小额信贷银行客户存款总额的14.9%和59.5%。
截至2022年12月，银行业有118万个活跃的中小微企业贷款账户，总价值为7833亿先令。
这比截至2020年12月上一次中小微企业贷款调查的915,115个活跃贷款账户增加了29%，价值6,383亿先令。“截至2022年12月，银行业118万个中小微企业贷款账户中，216,951个账户价值904亿先令被列为不良账户。这占中小微企业贷款账户总额的18.3%，占未偿还中小微企业贷款总额的11.5%，”CBK的调查显示。
它补充说，截至2022年12月，不良贷款(NPLs)也占银行业不良贷款总额的17.5%，为5157亿先令。
调查显示，抵押品要求仍然是银行向中小微企业提供信贷的主要考虑因素，贷方要求所有类别的中小微企业提供足够价值的抵押品，以基本覆盖全部信贷敞口。
“大多数中小微企业不拥有通常被银行接受作为抵押品的资产类型。抵押品要求仍然是中小微企业获得正式信贷的主要障碍。
