你为2023年制定了宏伟的财务计划。可能包括买房买车，或者办一张新的旅行奖励信用卡来支付下次旅行的费用。这些计划中有一个关键部分你可能没有考虑过:建立你的信用评分。
良好的信用评分可以扩大你获得信贷的机会，让你更能负担得起贷款。例如，如果你的分数是700分，而不是650分，就意味着你可以获得4.9%的贷款，而不是7.25%的利率。
那么你能做些什么来提高你的分数呢?以下是专家建议的在新的一年增加信贷的几种方法。
当节日结束时，你可能会被食物、旅行和礼物购买的剩余债务所困(当然，这是常规账单之外的债务)。
如果错过付款或大额余额延续到新的一年，你的信用评分可能会受到影响。支付历史(你是否按时支付账单)和信用利用率(你使用的信用额度与你的限额相比)是影响你信用评分的两个最大因素。
所以制定一个计划来偿还你的假期债务。总部位于密歇根州法明顿希尔斯(Farmington Hills)的非营利信贷咨询机构GreenPath的财务健康专家杰夫·阿雷瓦洛(Jeff Arevalo)说，首先要检查你的对账单，了解你到底欠了多少钱，以及你能负担得起多少还款预算。
“不幸的是，如果你只支付最低额度，你将需要更长的时间来偿还债务。利率已经上升，所以支付最低限额不是成功的秘诀，”Arevalo说。他补充说，了解你的预算可以让你看看你是否有能力支付超过最低还款额的债务。也许你在十二月份获得了额外的薪水，或者你可以用假期奖金来偿还债务。
爱达荷州博伊西(Boise)非营利债务减免服务机构Money Fit的教育经理托德·克里斯滕森(Todd Christensen)说，可以考虑的一个策略是，首先为你最近开设的账户支付高于最低限额的金额。克里斯滕森说，这种被他称为“债务滑坡”的策略可以建立信用，因为FICO和VantageScore评分公司更看重新账户和最近使用的账户。
克里斯滕森说:“还清新账户的余额比还清所有账户的余额更有助于建立信用。”
在2023年保护你的信用评分，设置自动付款或付款提醒，帮助你按时支付账单。
在短时间内多次申请新的学分可能会引发危险信号，并对你的分数产生负面影响。每次申请，你都会收到关于你的信用的严格询问，这可能会导致你的分数下降几个点。
“如果我一个月申请一次或两次信用卡，这在某种程度上表明信用评分模型表明我已经绝望了，”华盛顿奥林匹亚的认证金融顾问凯特·米利兹说。“绝望不是信用的好表现。”
把你视为风险的贷款人可能会拒绝你的申请，或者提供不太理想的条件，比如高利率。在申请之前要仔细考虑，特别是如果你打算在未来几个月内做出涉及信贷的决定——比如申请抵押贷款。
要求发行商提高你现有账户的信用额度。更高的限额会降低你的利用率，只要你的消费不增加。为了获得分数，专家建议将你的利用率保持在限额的30%以下。
并非所有的信用评分模型都将房租或水电费计入你的评分，因为这些信息通常不会出现在你的报告中。但如果你没有信用记录，你可以使用一些服务来报告按时付款和建立信用。一些租金报告服务，如Pi?ata，是免费的。其他人可能会向你或你的房东收费。
克里斯滕森说:“需要注意的是费用，这是主要的事情，他们实际上要向一家或多家信用报告机构报告。”
Experian Boost是三大信用机构之一Experian的一项免费功能，让你可以选择报告从连接的银行账户支付的租金、水电费和流媒体服务费用。
信用报告是你信用历史的记录。对你的报告保持领先是至关重要的，因为评分公司会使用报告上的信息来为你评分。如果报告上的一个错误拖低了你的分数，比如报告的延迟付款，而你实际上是按时支付的，迅速采取行动，与相关的信用局争论这个错误。
“有些人担心报告有点长，有很多缩写和类似的东西。但就像生活中的任何事情一样，我认为一旦你习惯了它，就不会那么可怕了，”Arevalo说。养成定期查看信用报告的习惯。AnnualCreditReport.com提供免费的每周报告，直到2023年底。
本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。
更多信息来自NerdWallet
送外卖物有所值吗?
如何抱怨并得到结果
2023年买房或投资前要问的4个问题
Lauren Schwahn为NerdWallet撰文。电子邮件:lschwahn@nerdwallet.com。Twitter: @lauren_schwahn。
文章《2023年建立信用评分的5种方法》最初发表于NerdWallet。
