财政委员会/议会频道的被绑架者家属
过去几年的特点是经济和资本市场非常不稳定，自本世纪初以来，我们至少经历了两次严重的全球股市危机，跌幅达10%，同时也经历了两次令人印象深刻的危机退出。
此外，我们在这个十年的开始是零利率和零通货膨胀，而今天两者都处于极高的利率。
即使是2024年，当然在以色列，也充满了问号，这对我们的钱会发生什么有重大影响，当然，这取决于我们把钱投在哪里。
资本市场目前提供了多种类型的储蓄和投资选择，甚至对那些对特定股票或债券不感兴趣的不太老练的投资者也是如此。
每种工具都有自己的优点和缺点，它们之间的区别主要在于风险水平、流动性水平、税率和收取的管理费。
我们将尝试了解每种储蓄工具的特点，以及它们预计将如何受到充满问号的动荡一年的影响，就像等待我们的一年一样:
2024年，当然是在以色列，充满了问号/图像处理，鲁文·卡斯特罗和Shutterstock
客户将钱存入银行，并保证在约定的时间内不取款，以换取银行支付的利息的一种手段。
钱存的时间越长，利率就越高。
存款可以不挂钩、与指数挂钩或与外汇挂钩。
这是风险最小的投资工具，收益也最低。应该指出的是，在这样的日子里，当经济中的利率与过去十年相比非常高时，银行存款也提供了不像罗伊特的利率——每月存款每年1.5%，每年存款高达4%左右
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允许将其管理的资金投资于共同基金、大额银行存款和高信用评级债券的共同基金。
基金每天都可以买卖。
该基金是一种非常无风险的投资工具，与银行存款相比，回报率低但高，肯定比银行账户里闲置的钱高。
这种工具的风险也很低，收益也很低:货币基金的收益相对接近以色列银行的利率，就收益而言，各种基金之间没有太大的差异。
例如，在以色列央行目前的利率为4.5%的情况下，上月基金的月回报率在0.32%至0.36%之间，即年回报率约为3.84-4.32。
由某些“基金经理”机构设立的基金，并根据基金政策监督若干资产(股票、债券等)。
共同基金大致分为被动式基金，被动式基金通常遵循一些著名的指数，如篮子基金(例如特拉维夫125)，当这些基金实际上拥有构成指数的股票，从而为客户产生从指数中获得的收益。
另一种类型的基金是主动型或管理型基金，其中基金的投资分配是根据基金经理的决定进行的。
如果我们选择投资于新兴市场或非常不稳定的行业，共同基金可以非常安全，回报很低(极端情况下参见货币基金)，也可以风险极高，回报潜力很高——这些行业可能大幅上涨，也可能下跌，损失很大一部分资金。
保险公司提供的另一种工具，本质上与管理共同基金类似，但有一个优势，那就是我们改变了投资品味(例如，我们希望将投资于发展中公司债券的资金转移到投资科技股上)。我们可以简单地在现有的储蓄政策中改变我们的投资政策，而不是出售共同基金并购买新的共同基金(这是需要纳税的税务事件)，并且只在提取资金时纳税。
去年，普通路线储蓄型保单的平均年收益率为9.15%，股票路线储蓄型保单的平均年收益率为15.58%。
储蓄。
一些设备包括显著的税收优惠/ShutterStock
另一种类似于信托基金的管理工具可享受税收优惠:每年最多71,000新谢克尔(仅打算持续到退休年龄)将免征资本利得税。
提前提款需要按累积利润缴纳25%的税——与其他投资工具类似。
根据法律规定的最高限额，只能从工资中存入的基金。
这种投资工具的巨大优势是，投资培训基金的利润是一项重大利益——在一定的上限内，它们免征资本利得税。
其明显的缺点是，仅从工资方面限制投资，以及继续教育基金中储蓄的资金在6年内没有流动性。
同时也是雇员的个体户可以同时存入两个培训基金，从而最大限度地提高资金效益。
即使在培训基金中，也可以选择更安全或风险更大的投资路线，从而获得相应的潜在预期回报。
这是一种需要更多投资的工具，可能并不适合所有人，但它提供了多种投资途径，而且管理费用较低。
例如，如果我们有一笔用于投资的公积金，我们的资金跟随某个指数(例如跟随标准普尔500指数)，如果我们开立一个独立的交易账户，我们可以将资金投资于完全相同的指数，并且支付较少的管理费，这减少了我们的回报，即我们将在道路结束时保留的利润，主要是长期的。
这样的账户还允许我们投资特定的单一股票、模仿比特币的基金等等。
你可以通过以色列的投资公司和国外的投资公司开设交易账户(注意不同的税收)。
除了这些缺点之外，伴随着需要的投资和后续，一些贸易公司有要求的初始最低限额，在以色列投资公司可以达到1 -2万，并且股票和基金的买卖是一个税收事件。正如前面提到的，它也需要理解和管理，并不是每个人都适合。
Kasuto
最有可能的是，我们正处于一个可以获得相对较高回报/比率的时间点
那么，哪种设备最适合我们呢?
如上所述，每种都有优点和缺点。
在大多数情况下，充分利用这个机会尽可能地投资于培训基金，然后再投资于公积金，这是值得的，这是因为上述两种工具都体现了显著的税收优惠(在公积金中，只有那些按照规定等到退休才取钱的人才能享受到这种优惠)。
． 为此，投资将取决于我们在面对可能的回报时，是否愿意用我们的钱承担风险。
可以说，很有可能我们正处在一个时间点上，我们的投资可以获得相对较高的回报，无论是更安全的投资还是风险更大的投资，很有可能这个从投资中获得可观利润的机会窗口在几个月内就会减少。的
本文作者是摩尔金融咨询公司(Moore Financial consulting)的管理合伙人。
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